Các kênh đầu tư là các phương thức, công cụ mà các nhà đầu tư có thể sử dụng để tham gia vào các hoạt động đầu tư nhằm tạo ra các nguồn thu nhập thụ động và gia tăng tài sản trong tương lai. Mỗi kênh đầu tư đều có những ưu nhược điểm riêng, do đó người tham gia cần phải xem xét kỹ lưỡng trước khi ra quyết định. Hãy cùng bwf tìm hiểu khái niệm quỹ đầu tư nhé!
I. Đầu tư là gì?
Đầu tư là việc sử dụng vốn để mua các tài sản nhằm mục đích tạo ra thu nhập, lợi nhuận hoặc gia tăng giá trị tài sản trong tương lai.
Mục tiêu của việc đầu tư là nhằm đạt được các mục tiêu tài chính cá nhân như:
- Tăng trưởng tài sản trong dài hạn
- Tạo nguồn thu nhập bổ sung
- Bảo vệ tài sản khỏi tác động của lạm phát
- Chuẩn bị cho các mục tiêu tài chính như nghỉ hưu, giáo dục con cái, v.v.
Đầu tư là gì
II. Vì sao nên đầu tư?
Cũng có không ít nhà đầu tư thắc mắc lý do tại sao nhiều người nên đầu tư. Thì lý do thực sự của nó chính là:
Tạo nguồn thu nhập thụ động
Đầu tư là cách thức hiệu quả để tạo ra nguồn thu nhập thụ động. Thay vì chỉ dựa vào một công việc chính, các khoản đầu tư có thể mang lại các khoản thu nhập bổ sung mà không cần quá nhiều nỗ lực. Ví dụ như khoản lãi từ tiết kiệm ngân hàng, cổ tức từ cổ phiếu, thu nhập từ cho thuê bất động sản, v.v.
Bảo vệ tài sản trước lạm phát
Lạm phát, hay sự gia tăng giá cả hàng hóa và dịch vụ qua thời gian, có thể làm suy giảm giá trị của tiền. Đầu tư vào các tài sản như vàng, bất động sản, chứng khoán… có thể giúp bảo vệ tài sản khỏi ảnh hưởng của lạm phát, đồng thời gia tăng giá trị tài sản theo thời gian.
Lý do nên đầu tư
Gia tăng giá trị tài sản trong tương lai
Các khoản đầu tư như cổ phiếu, bất động sản hay quỹ đầu tư có thể mang lại lợi nhuận vượt trội so với lạm phát, từ đó giúp gia tăng giá trị tài sản của nhà đầu tư trong dài hạn. Điều này rất quan trọng để đạt được các mục tiêu tài chính như nghỉ hưu, giáo dục con cái.
III. Các kênh đầu tư phổ biến hiện nay
Hiện nay, có các kênh đầu tư mà được sử dụng nhiều nhất chính là
1. Gửi tiết kiệm ngân hàng
VỚi loại hình này thì tiền gửi tại các ngân hàng uy tín được bảo lãnh, ít chịu rủi ro mất vốn. Nhà đầu tư sẽ được hưởng lãi suất ổn định và đều đặn theo lãi suất do ngân hàng công bố.
Tuy nhiên, nó cũng sẽ có một số nhược điểm như:
- Lợi nhuận thấp: Lãi suất tiết kiệm ngân hàng thường chỉ ở mức 4-6%/năm, thấp hơn nhiều so với các kênh đầu tư khác.
- Không tăng trưởng vốn: Tiền gửi tiết kiệm chỉ mang lại lãi suất cố định, không tăng trưởng về giá trị vốn.
Gửi tiết kiệm vàng cũng là hình thức nên đầu tư
2. Đầu tư vàng
Vàng được xem là tài sản an toàn, giá trị ít bị ảnh hưởng bởi các yếu tố kinh tế vĩ mô. Giá vàng thường tăng khi lạm phát gia tăng, giúp bảo vệ giá trị tài sản của nhà đầu tư.
Loại này cũng có một số hạn chế như:
- Biến động giá cả: Giá vàng có thể biến động mạnh theo diễn biến thị trường, mang lại rủi ro lớn cho nhà đầu tư.
- Không mang lại thu nhập: Ngoài sự tăng giá, đầu tư vàng không thu lợi nhuận thường xuyên như cổ tức hay tiền cho thuê.
3. Đầu tư chứng khoán
Hình thức đầu tư chứng khoán có thể mang lại lợi nhuận rất cao nếu nhà đầu tư có chiến lược và kiến thức tốt. Hơn nữa, giá trị các khoản đầu tư chứng khoán thường tăng lên theo thời gian, giúp gia tăng giá trị tài sản.
Nhưng rủi ro của nó sẽ là thị trường chứng khoán biến động thất thường, nhà đầu tư có thể gặp rủi ro mất vốn nếu không nắm rõ thị trường. Cùng với đó, đầu tư chứng khoán đòi hỏi nhà đầu tư phải có kiến thức tài chính, kỹ năng phân tích và quản lý rủi ro.
4. Đầu tư bất động sản
Bất động sản thường gia tăng giá trị theo sự phát triển của thị trường và nền kinh tế. Việc cho thuê bất động sản có thể mang lại nguồn thu nhập thường xuyên và ổn định.
Tuy nhiên, loại đầu tư bất động sản thường đòi hỏi số vốn ban đầu rất lớn, không phù hợp với những nhà đầu tư có nguồn vốn hạn chế. Hơn nữa, bất động sản là tài sản không có tính thanh khoản cao, không thể biến đổi thành tiền mặt nhanh chóng.
5. Đầu tư vào quỹ mở
Quỹ đầu tư mở này là các quỹ đầu tư được quản lý bởi các chuyên gia tài chính có kinh nghiệm. Quỹ đầu tư có thể đầu tư vào nhiều loại tài sản khác nhau, giúp giảm thiểu rủi ro.
Đầu tư vào quỹ mở là phương pháp được sử dụng nhiều
Loại này sẽ có một số hạn chế cần phải biết như sau:
- Kết quả đầu tư phụ thuộc hoàn toàn vào hiệu quả quản lý của đội ngũ quản lý quỹ.
- Nhà đầu tư phải trả các khoản phí quản lý, phí giao dịch cho các quỹ đầu tư.
6. Đầu tư bảo hiểm nhân thọ kết hợp tài chính
Các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ thường kéo dài từ 10-20 năm, phù hợp cho mục tiêu tài chính dài hạn. Ngoài lợi nhuận từ đầu tư, sản phẩm bảo hiểm nhân thọ còn mang lại các khoản bảo vệ tài chính khi gặp rủi ro.
Tuy nhiên, lợi nhuận từ các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ thường không bằng các kênh đầu tư khác như chứng khoán hay bất động sản. Hơn nữa, nhà đầu tư phải trả nhiều khoản phí và chi phí khi tham gia sản phẩm bảo hiểm.
7. Đầu tư hàng hóa và ngoại hối
Các thị trường hàng hóa và ngoại hối hoạt động 24/7, mang lại cơ hội giao dịch linh hoạt. Nhà đầu tư có thể sử dụng đòn bẩy tài chính để gia tăng lợi nhuận.
Thế nhưng, giá cả trên thị trường hàng hóa và ngoại hối thường biến động mạnh, mang lại rủi ro cao cho nhà đầu tư. Không những thế, đầu tư hàng hóa và ngoại hối đòi hỏi nhà đầu tư phải có kiến thức chuyên sâu về thị trường và kỹ năng giao dịch.
IV. Những lưu ý khi tham gia đầu tư
Khi tham gia các kênh đầu tư thì cũng phải chú ý đến một số điều sau đây:
1. Trang bị kiến thức cơ bản
Trước khi tham gia đầu tư, nhà đầu tư cần trang bị cho mình những kiến thức cơ bản về các kênh đầu tư, hiểu rõ về ưu nhược điểm của từng loại hình, cũng như các rủi ro tiềm ẩn. Điều này giúp họ đưa ra quyết định đầu tư phù hợp và giảm thiểu rủi ro.
2. Lập kế hoạch tài chính rõ ràng
Nhà đầu tư cần xác định rõ mục tiêu đầu tư, thời gian đầu tư, khẩu vị rủi ro và khả năng tài chính của mình. Trên cơ sở đó, họ sẽ có thể xây dựng một chiến lược đầu tư phù hợp, từ đó đưa ra các quy định đầu tư hiệu quả.
Những lưu ý khi tham gia đầu tư
3. Không bỏ tất cả trứng vào một giỏ
Thay vì tập trung vào một kênh đầu tư duy nhất, nhà đầu tư nên đa dạng hóa danh mục đầu tư bằng cách phân bổ vốn vào nhiều kênh khác nhau. Điều này giúp giảm thiểu rủi ro và gia tăng cơ hội sinh lời.
4. Đánh giá thường xuyên và điều chỉnh danh mục đầu tư
Nhà đầu tư cần theo dõi, đánh giá thường xuyên tình hình đầu tư của mình và chủ động điều chỉnh danh mục đầu tư khi cần thiết. Điều này giúp họ luôn nắm bắt được cơ hội đầu tư tốt nhất và giảm thiểu rủi ro.
5. Kiên nhẫn và không chạy theo tâm lý đám đông
Thay vì chạy theo những xu hướng đầu tư “nóng” trên thị trường, nhà đầu tư cần có tư duy độc lập, kiên nhẫn và kỷ luật trong việc thực hiện chiến lược đầu tư của mình. Điều này giúp họ tránh được những quyết định thiếu cân nhắc, mang lại kết quả đầu tư tốt hơn trong dài hạn.
Kết luận
Qua bài viết trên của BWF, chắc hẳn các bạn đã hiểu hơn về các kênh đầu tư. Trong bối cảnh lãi suất tiết kiệm ngân hàng ở mức thấp, việc tìm kiếm các kênh đầu tư an toàn và sinh lời trở nên quan trọng hơn bao giờ hết. Các nhà đầu tư có nhiều lựa chọn như gửi tiết kiệm ngân hàng, đầu tư vàng, chứng khoán, bất động sản và nhiều hình thức khác. Tuy nhiên, mỗi kênh đầu tư đều có những ưu điểm và nhược điểm riêng, do đó việc lựa chọn đúng đắn là điều cần thiết. Do vậy, hãy để quỹ đầu tư bwf đồng hành cùng bạn trên thường trường nhé.
