Đầu tư tài chính giúp bạn gia tăng thu nhập và cũng là cách bảo vệ tài sản trước lạm phát. Với bài viết này của BWF Ventures, bạn sẽ được chia sẻ bí quyết và lộ trình đơn giản, hiệu quả nhất phù hợp dành cho người mới bắt đầu.
Đầu tư tài chính là gì?
Đầu tư tài chính là cách sử dụng nguồn tiền nhàn rỗi để sinh lời qua nhiều kênh khác nhau. Vậy bạn đã hiểu rõ khái niệm đầu tư
Định nghĩa đầu tư tài chính
Đầu tư tài chính là việc sử dụng tiền nhàn rỗi để mua các tài sản như cổ phiếu, trái phiếu hoặc công cụ tài chính khác nhằm sinh lời. Nhà đầu tư thường chú trọng vào chiến lược mua thấp, bán cao để tối ưu hóa lợi nhuận, thay vì phát triển giá trị thực của doanh nghiệp.
Đầu tư tài chính sử dụng tiền nhàn rỗi để mua tài sản và sinh lời.
Mục tiêu của đầu tư tài chính
Tùy vào từng chiến lược và nhu cầu tài chính mà đầu tư tài chính sẽ có các mục tiêu ngắn hạn hay dài hạn. Dưới đây là nội dung chi tiết về mục tiêu và các ví dụ về đầu tư tài chính:
Mục tiêu ngắn hạn
- Sinh lời nhanh chóng: Nhà đầu tư thường chọn các kênh đầu tư tài chính có khả năng sinh lời nhanh chóng, tạo ra lợi nhuận nhanh. Ví dụ như giao dịch chứng khoán, đầu tư vào quỹ mở có tính thanh khoản cao.
- Bảo toàn vốn: Nhiều người đầu tư ưu tiên giữ an toàn cho số vốn hiện có, đồng thời có được lợi nhuận ổn định. Ví dụ như gửi tiền tiết kiệm, mua trái phiếu chính phủ.
Mục tiêu dài hạn
- Tích lũy tài sản bền vững: Đáp ứng các mục tiêu dài hạn như chi phí học tập, xây dựng quỹ nghỉ hưu, quỹ tài chính khi về già. Ví dụ như đầu tư cổ phiếu, quỹ hưu trí, bất động sản.
- Tăng trưởng vượt trội: Mục tiêu đạt được lợi nhuận cao hơn mức trung bình của thị trường. Ví dụ như đầu tư các dự án có tiềm năng lớn, quỹ đầu tư mạo hiểm, đầu tư vào công nghệ.
Tại sao nên đầu tư tài chính càng sớm càng tốt?
Đầu tư tài chính càng sớm càng mang đến nhiều lợi ích lâu dài. Dưới đây là những lý do tại sao nên đầu tư tài ngay hôm nay:
Lợi ích của đầu tư tài chính sớm
Đầu tư tài chính sớm giúp bảo vệ tài sản khỏi lạm phát. Ngay cả trong trường hợp tiền bị mất giá nhưng nếu đầu tư đúng cách thì tài sản của bạn vẫn có thể tăng trưởng. Hơn nữa, đầu tư cũng tạo ra nguồn thu nhập thụ động, giúp tích lũy tài sản một cách ổn định mà không cần phải quản lý quá nhiều.
Đầu tư tài chính sớm còn giúp bạn thực hiện hóa được các mục tiêu như mua nhà, mua xe, học tập,… Những khoản đầu tư nhỏ nhưng đều đặn sẽ giúp tạo ra nguồn vốn ổn định để bạn thực hiện các kế hoạch trong tương lai.
Đầu tư tài chính sớm giúp tối đa hóa lợi nhuận và xây dựng nền tảng tài chính vững chắc.
Sức mạnh của lãi kép
Lãi kép giúp tài sản của bạn phát triển theo thời gian khi lợi nhuận từ các khoản đầu tư được tái đầu tư. Đầu tư sớm sẽ giúp bạn tận dụng tối đa sức mạnh của lãi kép, gia tăng tài sản một cách bền vững.
Với lãi kép, bạn không chỉ kiếm được lời từ vốn ban đầu mà còn chính từ lợi nhuận đã sinh ra, giúp tài sản tăng trưởng nhanh chóng. Thời gian càng dài thì sức mạnh của lãi kép càng rõ rệt.
Các hình thức đầu tư tài chính phổ biến
Trên thị trường có nhiều hình thức đầu tư tài chính khác nhau. BWF gợi ý đến bạn các kênh đầu tư tài chính cá nhân được đánh giá an toàn nhất hiện nay:
Gửi tiết kiệm ngân hàng
Gửi tiết kiệm ngân hàng là một trong các hình thức đầu tư tài chính dễ tiếp cận nhất hiện nay. Đây là một trong các cách đầu tư tài chính đơn giản, an toàn với lãi suất ổn định và ít rủi ro. Bên cạnh hình thức gửi tiết kiệm trực tiếp thì nhiều ngân hàng đã phát triển dịch vụ gửi tiết kiệm trực tuyến để bạn dễ dàng thực hiện giao dịch ngay trên ứng dụng mà không phải đến ngân hàng.
Ưu điểm:
- Tính thanh khoản cao.
- Linh hoạt việc chọn kỳ hạn gửi.
- Sinh lời đều đặn, không lo thua lỗ.
Nhược điểm:
- Lãi suất không cao.
- Có thể bị ảnh hưởng bởi lạm phát.
Đầu tư vàng
Đầu tư vàng là hình thức đầu tư tài chính truyền thống phổ biến tại Việt Nam. Với kênh này, nhà đầu tư chỉ cần mua vàng dự trữ và bán ra khi giá trị của nó tăng lên. Đây là cách đầu tư được đánh giá là đơn giản và ai cũng có thể thực hiện.
Ưu điểm:
- Tính an toàn cao.
- Tạo ra nguồn tài sản ổn định.
- Ít bị ảnh hưởng bởi biến động của thị trường.
- Giao dịch mua bán dễ dàng, linh hoạt.
Nhược điểm:
- Đối mặt với nguy cơ bị mất cắp.
- Có thể mất chi phí bảo quản.
Có nhiều kênh đầu tư tài chính cá nhân an toàn cho người mới bắt đầu chọn để sinh lời mà không lo rủi ro quá lớn.
Đầu tư cổ phiếu
Các loại đầu tư tài chính phổ biến nhất hiện nay không thể thiếu đến đầu tư cổ phiếu. Thông qua việc đầu tư cổ phiếu, bạn có thể dễ dàng sở hữu một phần cổ phần của các công ty chứng khoán. Hình thức này không đòi hỏi vốn lớn và bất kỳ một ai cũng có thể trở thành nhà đầu tư. Vì vậy, đây là hình thức đầu tư tài chính khá phù hợp cho những người mới bắt đầu.
Ưu điểm:
- Khả năng sinh lời nhanh chóng.
- Tạo ra lợi nhuận đột phá nếu biết chọn mua cổ phiếu phù hợp, đúng thời điểm.
- Có cơ hội nhận được cổ tức ổn định, tăng trưởng bền vững.
Nhược điểm:
- Có thể biến động mạnh, gây rủi ro lớn nếu không theo dõi và phân tích kỹ lưỡng thị trường.
Đầu tư trái phiếu
Nếu bạn có xu hướng muốn tìm kiếm hình thức đầu tư tài chính an toàn thì trái phiếu là lựa chọn phù hợp. Hình thức này biến bạn trở thành chủ nợ của công ty và nhận được mức lãi suất cố định, ít bị biến động bởi thị trường. Hình thức này thường có tính thanh khoản cao và bảo vệ nhà đầu tư tốt hơn so với cổ phiếu. Trường hợp công ty phá sản thì trái chủ sẽ được ưu tiên thanh toán trước cổ đông.
Ưu điểm:
- Mang lại nguồn thu nhập ổn định.
- Ít rủi ro.
- Có tính thanh khoản cao.
Nhược điểm:
- Lợi nhuận thường thấp hơn so với cổ phiếu.
- Có thể bị ảnh hưởng bởi lạm phát hoặc thay đổi lãi suất trên thị trường.
Đầu tư chứng chỉ quỹ
Đầu tư chứng chỉ quỹ là một trong các hình thức đầu tư tài chính gián tiếp. Theo đó, bạn sẽ mua chứng chỉ quỹ do các công ty quản lý quỹ chuyên nghiệp phát hành. Các công ty này sẽ sử dụng tiền của nhà đầu tư để đầu tư cổ phiếu, trái phiếu hay các tài sản khác, sau đó mang lợi nhuận chia về các nhà đầu tư.
Ưu điểm:
- Không cần nhà đầu tư phải có kiến thức sâu rộng về tài chính, có các chuyên gia quản lý danh mục đầu tư thay bạn.
- Có tính thanh khoản can.
- Đa dạng hóa các khoản trong đầu tư nên mức độ rủi ro thấp.
Nhược điểm:
- Chịu một khoản phí quản lý quỹ.
- Lợi nhuận không ổn định.
Đầu tư tiền ảo, Forex
Đầu tư tiền ảo và Forex (ngoại hối) là hình thức đầu tư tài chính dựa trên việc mua, bán tiền kỹ thuật số hoặc các cặp tiền tệ quốc tế để kiếm lời từ sự biến động giá. Trong đó, tiền ảo được tạo ra và quản lý bởi các nhà phát triển còn Forex thì liên quan đến giao dịch ngoại tệ giữa các quốc gia. Mặc dù chưa được chính thức công nhận tại Việt Nam nhưng kênh đầu tư này cũng thu hút nhiều người bởi khả năng sinh lời cao và nhanh chóng.
Ưu điểm:
- Có cơ hội sinh lời lớn.
- Có thể kiếm được nguồn lợi nhuận nhiều và nhanh chóng trong trường hợp thị trường biến động mạnh.
- Có thể linh hoạt giao dịch 24/7.
Nhược điểm:
- Rủi ro cao.
- Có nguy cơ mất vốn và gặp các vấn đề về bảo mật thông tin.
- Yêu cầu nhà đầu tư cần có kiến thức vững về thị trường cùng khả năng phân tích kỹ thuật để giảm thiểu rủi ro.
Đầu tư bảo hiểm
Đầu tư bảo hiểm là một trong các loại hình đầu tư tài chính dài hạn, giúp bảo vệ tài chính cá nhân và gia đình trước các rủi ro về sức khỏe hay tính mạng. Ngoài ra, các sản phẩm như bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm tai nạn cũng mang lại lợi nhuận và là lựa chọn lý tưởng cho những ai muốn bảo vệ tài chính và tích lũy tài sản lâu dài.
Ưu điểm:
- Có khả năng bảo vệ tài chính bền vững trước các tình huống khẩn cấp.
- Kết hợp mang đến lợi nhuận ổn định.
- Đóng phí thấp và được hưởng nhiều quyền lợi hơn khi tham gia sớm.
Nhược điểm:
- Yêu cầu cam kết lâu dài.
- Không dễ rút vốn khi cần.
Đầu tư bất động sản
Đầu tư bất động sản là hình thức đầu tư tài chính mang lại lợi nhuận cao nhờ vào việc mua bán, cho thuê hoặc phân lô bán nền. Hình thức này được xem là an toàn và phổ biến. Đồng thời nó cũng mang lại nguồn thu nhập cho nhiều người qua hình thức cho thuê hay nhận tiền chênh lệch khi mua bán.
Ưu điểm:
- Khả năng sinh lời cao.
- Có tiềm năng tăng giá trong tương lai.
Nhược điểm:
- Nhà đầu tư phải có nguồn vốn lớn.
- Khả năng rủi ro cao khi thị trường bất động sản gặp biến động mạnh.
Đầu tư hàng hóa
Đầu tư vào hàng hóa là hình thức đầu tư tài chính liên quan đến việc mua bán hợp đồng tương lai hoặc quyền chọn trên các mặt hàng cơ bản như vàng, dầu mỏ, ngũ cốc,… Hình thức này kiếm lợi nhuận từ sự biến động giá của những mặt hàng này. Đầu tư vào hàng hóa đang là xu hướng đầu tư phổ biến nhờ vào tính thanh khoản cao cũng như sự đa dạng trong các mặt hàng đầu tư.
Ưu điểm: Khả năng sinh lời nhanh chóng nhờ vào biến động giá.
Nhược điểm:
- Rủi ro từ biến động thị trường.
- Đòi hỏi nhà đầu tư phải có kinh nghiệm và sự hiểu biết sâu sắc về thị trường.
Những nguyên tắc quan trọng trong đầu tư tài chính
Để đầu tư tài chính bền vững, bạn cần tuân thủ những nguyên tắc cơ bản để giúp tối ưu hóa lợi nhuận và giảm thiểu rủi ro. Dưới đây là 6 nguyên tắc quan trọng dành cho người mới đầu tư cần nhớ:
Đầu tư tài chính từ sớm
Đầu tư tài chính sớm là chìa khóa để đạt được thành công lâu dài. Trường hợp khi chưa có đủ vốn, bạn vẫn nên tận dụng thời gian để học và tìm hiểu về đầu tư tài chính, đặc biệt là các kênh đầu tư mà mình quan tâm. Khi đã có sự am hiểu về nền tảng, bạn sẽ tự tin nắm bắt cơ hội đầu tư, biến mục tiêu tài chính thành hiện thực.
Có kế hoạch tiết kiệm và chi tiêu hợp lý
Để đầu tư tài chính hiệu quả thì việc có kế hoạch tiết kiệm và chi tiết hợp lý là điều không thể thiếu. Bạn nên ưu tiên dùng nguồn vốn nhàn rỗi và tránh sử dụng toàn bộ thu nhập để đầu tư, dễ gặp rủi ro mất cân bằng tài chính. Do đó, cần quản lý chi tiêu một cách khoa học và duy trì khoản dự phòng cho các tình huống bất ngờ. Điều này đảm bảo an toàn cho cuộc sống và có chiến lược đầu tư dài hơi hơn.
Kiên nhẫn và kỷ luật trong đầu tư
Nguyên tắc trong đầu tư tài chính quan trọng không thể bỏ qua nữa chính là sự kiên nhẫn và kỷ luật trong đầu tư. Tính kiên nhẫn giúp bạn bình tĩnh trước biến động của thị trường, trong khi đó kỷ luật sẽ đảm bảo giúp bạn tuân thủ chiến lược đầu tư đã đề ra. Hai yếu tố này hạn chế rủi ro về việc quyết định đầu tư vội vàng khiến tổn thất lớn. Vì vậy, khi đầu tư tài chính cần đảm bảo thời gian và sự ổn định.
Tuân thủ nguyên tắc đầu tư giúp nhà đầu tư bảo vệ vốn hiệu quả và sinh lời lớn.
Không bỏ trứng vào một giỏ
Trong đầu tư, không ai có thể đảm bảo thành công tuyệt đối. Do đó việc đa dạng hóa danh mục là nguyên tắc quan trọng để giảm thiểu rủi ro. Thay vì dồn toàn bộ vốn vào bất động sản thì nhà đầu tư có thể phân bố sang các kênh khác như trái phiếu, cổ phiếu, vàng hoặc quỹ mở. Cách này giúp tối ưu lợi nhuận và giảm thiểu tổn thất khi một kênh đầu tư gặp rủi ro.
Quản trị rủi ro hiệu quả
Quản trị rủi ro hiệu quả là nguyên tắc quan trọng giúp bạn bảo vệ được tài chính khi đầu tư. Bạn nên duy trì một khoản dự trữ tiền mặt để luôn sẵn sàng đối phó với rủi ro và không bị tác động tiêu cực khi việc đầu tư gặp thua lỗ. Đồng thời, khoản dự trữ này cũng giúp bạn nhanh chóng nắm bắt cơ hội khi thị trường có biến động, từ đó tối ưu hóa lợi nhuận.
Lựa chọn đối tác đầu tư uy tín
Lựa chọn đối tác đầu tư uy tín là yếu tố then chốt để bảo vệ nguồn vốn và tối ưu hóa lợi nhuận. Khi hợp tác với đối tác uy tín, bạn yên tâm về các khoản đầu tư của mình được quản lý minh bạch và chuyên nghiệp, tránh các tình huống không mong muốn và giảm thiểu rủi ro. Bên cạnh đó, bạn cũng cần chủ động đánh giá lại các đối tác để đảm bảo họ vẫn phù hợp với chiến lược đầu tư của bạn.
Kinh nghiệm đầu tư tài chính an toàn, giảm thiểu rủi ro
Kinh nghiệm đầu tư thực tế có vai trò đảm bảo cho việc đầu tư tài chính được an toàn, hạn chế rủi ro. Dưới đây là một số kinh nghiệm giúp bạn có thể xây dựng chiến lược đầu tư tài chính an toàn, vững chắc và thu được nguồn lợi lớn:
Lập kế hoạch và phương án đầu tư chi tiết
Lập kế hoạch và phương án chi tiết là điều đầu tiên giúp bạn định hướng được việc đầu từ của mình. Bạn cần phải xác định rõ các mục tiêu ngắn hạn, dài hạn và đánh giá được các rủi ro có thể gặp phải. Việc giải quyết được các câu hỏi cốt lõi như ngành đầu tư tài chính là gì, đầu tư loại hình nào, mục tiêu là gì, làm thế nào để thực hiện,… sẽ giúp bạn lựa chọn được kênh đầu tư phù hợp và lên được kế hoạch chi tiết. Ngoài ra, bạn cũng cần chuẩn bị thêm các phương án dự phòng để kịp thời ứng phó với những tình huống không tốt xảy ra.
Thường xuyên cập nhật kiến thức tài chính
Thường xuyên cập nhật kiến thức đầu tư tài chính là yếu tố quan trọng mà không một nhà đầu tư nào bỏ qua. Thị trường luôn thay đổi nhanh chóng và việc có được thông tin chính xác sẽ giúp bạn có những quyết định kịp thời và hợp lý. Bằng việc tham khảo các nguồn tin cậy, học hỏi từ chuyên gia, bạn sẽ có cái nhìn toàn diện về tài chính để nhận biết được cơ hội cũng như hạn chế rủi ro khi đầu tư.
Nhà đầu tư tài chính tích lũy nhiều kinh nghiệm sẽ giúp tránh được những sai lầm và hạn chế rủi hơn.
Biết điểm mua và điểm dừng hợp lý
Việc xác định điểm chốt lời và cắt lỗ ngay từ khi lên kế hoạch là vô cùng quan trọng trong đầu tư. Nhà đầu tư cần phải có khả năng kiểm soát cảm xúc và ra quyết định đúng lúc để bảo vệ được nguồn vốn. Thực tế, nhiều nhà đầu tư có thói quen “bắt đáy” hay “đu đỉnh” mà không xác định được mức giới hạn thì dễ đưa bản thân vào các tình huống thua lỗ nặng nề.
Đầu tư vốn nhỏ khi mới bắt đầu
Khi mới bắt đầu đầu tư thì bạn nên bắt đầu với số vốn nhỏ để tích lũy kinh nghiệm cũng như làm quen với thị trường. Sau đó, bạn có thể nâng dần số vốn đầu tư hoặc thử sức với các kênh đầu tư mới. Điều này giúp bạn bảo toàn được tài sản và tránh được những rủi ro không đáng có.
Tránh vay mượn để đầu tư
Khi chưa chắc chắn về kế hoạch đầu tư thì bạn không nên vay mượn tiền để đầu tư. Việc đầu tư trong phạm vi tài chính cá nhân sẽ giúp bạn tránh rủi ro, giúp đầu tư an toàn và bảo vệ được tài sản. Vạy mượn sẽ khiến bạn gặp áp lực về tài chính đầu tư. Trường hợp xấu bạn có thể phải gánh thêm các khoản lãi, điều này vừa giảm lợi nhuận vừa tác động đến các quyết định của bạn.
Trên đây là toàn bộ thông tin chi tiết về khái niệm đầu tư tài chính là gì, các hình thức cũng như kinh nghiệm quý báu mà BWF Ventures tổng hợp dành cho người mới bắt đầu. Hy vọng bài viết này sẽ giúp bạn có cái nhìn tổng quan và tự tin hơn trong hành trình đầu tư của mình. Những kiến thức này sẽ là nền tảng giúp bạn xây dựng lộ trình tài chính hiệu quả và vững vàng hơn.
